Контроль

Политика отмывания денег и борьба с финансовым терроризмом

Эта политика представляет основные стандарты борьбы с отмыванием денег и противодействия финансированию терроризма (далее совместно именуемые ПОД / ФТ) проводимая PCM International, Дубай, ОАЭ. PCM International составил политику ПОД / ФТ в соответствии с федеральными законами в отношении отмывания денег и борьбе с финансированием терроризма.

Эта политика действующая и копии этой политики будет распространяться на всех и все соответствующие сотрудники должны быть хорошо ознакомлены и использовать материалы, содержащиеся в настоящей политике.

 

Отмывание денег и финансирование терроризма - Определения и процедуры

Отмывание денег

придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, то есть их перевод из теневой, неформальной экономики в экономику официальную для того, чтобы иметь возможность пользоваться этими средствами открыто и публично.

Отмывание денег иногда ошибочно рассматривается как деятельность, которая связана только с организованной преступностью или незаконным оборотом наркотиков. Это не так. Это происходит всякий раз, когда любой человек имеет дело с прямыми или косвенными выгодами другого человека, полученные преступным путем.

Термин «Отмывание денег» на самом деле является неправильным. Часто это не деньги, которые отмываются, это другие формы собственности, которые прямо или косвенно представляют выгоды от преступления. Любая форма материального или нематериального имущества способна представлять выгоду другого человека, полученных преступным путем. Основная цель в отмывании денег является преобразование «грязных» денег в, казалось бы, чистые деньги или другие активы, таким образом, чтобы оставить как можно меньше следов, от этих трансформаций.

Традиционно, под отмыванием денег подразумевается процесс описанный в три этапа:

 Размещение – это первый этап, на котором незаконные средства отделены от их незаконного источника. Размещение включает в себя начальное введение незаконных средств в финансовую систему или вынос наличных через границы.

 Расслоение – заключается в проведении финансовых операций с помощью многослойных сделок, целью которых является сокрытие преступного происхождения доходов.

 Интеграция – это заключительный этап в схеме с отмыванием денег. Она включает в себя повторное введение незаконных средств в легальную экономику. Средства теперь выглядят как чистая прибыль. Цель интеграции средств - это позволить использовать уголовное средства, не вызывая подозрений, чтобы не повлечь за собой расследование и преследование.

Отмывание денег является преступлением, которое чаще всего ассоциируется с банковскими и денежными переводами. Хотя банки часто являются неотъемлемой частью успешных схем отмывания, финансирования и связанных с этим услуг.

 Финансирование терроризма

Финансирование терроризма является актом оказания финансовой поддержки террористическим актам, террористам или террористическим организациям, чтобы они могли осуществлять террористические акты. В отличие от других преступных организаций, основная цель террористических групп является нефинансовая. Тем не менее, как и со всеми организациями, террористическим группам необходимы средства для того, чтобы выполнять свою основную деятельность.

Этот простой факт - потребность в средствах - является ключевым в борьбе с терроризмом. Следуйте за деньгами. Следуйте по финансовым следам. Это основная цель всех мероприятий, направленных на выявление: проследить и обуздать финансирование терроризма.

Есть сходство и различия между отмыванием денег и финансированием терроризма.

Различия включают в себя:

• Финансированием терроризма является деятельность, которая поддерживает будущие незаконные действия, в то время как с отмыванием денег обычно происходит после совершения противоправных действий;

• законно полученные средства часто используются для поддержки терроризма, в то время как происхождение отмытых денег является незаконным;

Сходства включают:

• Террористические группы часто занимаются другими формами преступной деятельности, которые могут в свою очередь финансировать их деятельность;

• Оба вида и отмывание денег, и финансирование терроризма требуют помощи со стороны финансового сектора.

Ключ в профилактике, как с отмыванием денег, так и с финансированием терроризма, является принятие адекватного CDD (Customer Due Diligence - Надлежащей проверки клиентов) для всех лицензиатов, как в начале любых отношений, так и на постоянной основе в дальнейшем.

Заказчик процедур проверки, которые будут приняты.

Идентифицировать и проверить личность заявителей для бизнеса.

Это должно быть сделано путем выявления и проверки личности заявителей на бизнес, являются ли они директорам, акционерами, владельцами, доверителями или спонсорами капитала, бенефициарами, доверительными лицами, банком поручителем и т.д. путем проверки :

В случае физических лиц:

Полное имя:

Постоянный адрес проживания:

Дата рождения:

Место рождения:

Национальность:

Первичная документация для идентичности должны быть получены и сохранены на этих трейдеров. Документация должна быть предварительно подписана, либо в первоначальном виде или должны быть сертифицированы надлежащим образом - и должен иметь фотографию доверителя. Приемлемыми первичными документами личности являются:

1. Действующий текущий паспорта.

2. Карты национальной идентичности.

3. Действующие текущие водительские права.

В дополнение к этой первичной документации, удостоверяющей личность, мы также должны провести дополнительную проверку вторичных документов, удостоверяющих личность. Вторичная документация должна быть либо в первоначальном виде, либо должна быть соответствующим образом сертифицирована. Приемлемые документы:

4. Недавний счет за коммунальные услуги (не страше 3 месяцев давности);

5. недавнее заявление в банк или выписка по карте (PO Box адреса не являются приемлемыми в качестве постоянных жилых адресов трейдеров. Некоторые страны имеют PO Box адреса, например, в странах Ближнего Востока и Африки) (не старше 3 месяцев давности);

6. Недавний выписка из банка (не старше 3 месяцев давности).

7. Альтернативными приемлемыми документами являются:

(а) Получение справки от профессионального человека, который знает, принципала. Лицо, дающее рекомендацию, должен указать постоянный адрес проживания доверителя;

(б) Проведение кредитных историй ;

(в) Проверка текущий реестр избирателей;

(г) Использование проверки адреса обслуживание; или

(д) Посещение главного на постоянном адресе проживания резидента.

 In  case  if  Trader  is  not  an  individual  but  is  a  legal  person  or arrangement:

 (i)    Being a Private company

 (a)     Obtain an original or appropriately certified copy of the certificate of incorporation or registration;

 (b)     Check with the relevant companies’ registry that the company is validly existing;

 (c)      Obtain details of the registered office and place of business;

 (d)     Verify the identity of the principals of the company as (1)

Above;

 (e)     Verify that any person who purports to act on behalf of the company is so authorized, and identifying that person;

(II) Будучи доверенным

(а) Получить оригинал или надлежащим образом заверенную копию доверительного управления или соответствующие их извлечения;

(б) Если доверитель зарегистрирован - проверить с соответствующем реестре, чтобы убедиться, что она действительно существует;

(в) Получите адреса зарегистрированного офиса и места деятельности доверительного управляющего;

(г) Проверяйте данные как у доверительного указанные выше.

 (III) Будучи в партнерстве

(а) Получить оригинал или заверенную копию учредительных документов;

(б) Получить копию последнего отчета и счетов;

(в) проверка характера бизнеса партнерства , чтобы убедиться что это законно;

(г) Проверка личность важных партнеров (20% акций)

по схеме указанной выше;

(д) Проверка того, что любой человек, который действует от имени Партнерства, уполномочен на это и идентифицирован как человек.

 Дополнительные меры по надлежащей проверке по финансовым институтам

• Компания должна предпринять следующие дополнительные меры должной осмотрительности при установлении и поддержании корреспондентских отношений:

- Получение достаточной информации об учреждении ответчика, чтобы избежать любых отношений с "шелл-банками";

- Вычисление из общедоступных источников информации о репутации учреждения ответчика, в том числе, был ли он в связи с отмыванием денег или в расследовании финансирования терроризма или иного нормативного действия;

- Облагается ли штрафами учреждение респондента за отмывание денег и борьбой с финансированием терроризма на периодической основе;

Компания обязана соблюдать правила борьбы с отмыванием денег по ценным бумагам и товарам (SCA) в Объединенных Арабских Эмиратах и по международным законам. Занимается ли компания иностранным финансированием брокерских фирм. Мы должны отслеживать все финансовые операции с предельной бдительностью и должны сообщать о подозрительной деятельности в соответствующие органы власти.

 Цели и задачи

Основная цель политики заключается в соблюдении основных стандартов, направленных на предотвращение Группы в использовании для отмывания денег и финансированию терроризма.

Другие цели, преследуемые этой политики являются:

• Содействие "Знай своего клиента" (“Know Your Customer” (KYC)) политике в качестве ключевого принципа для деловой этики и практики;

• Представьте контролируемую среду, где нет бизнеса с Заказчиком, пока не получена вся необходимая информация в отношении Клиента;

• Проведение самооценки в соответствии с политикой и процедурами по AML/CFT.

Приверженность этой политике является абсолютно важным для обеспечения и в полной мере соответствует действующему законодательству в борьбе с отмыванием денег.

Компания не будет иметь никакого отношения с любыми банками.

Компания рассматривает свои стратегии борьбы с отмыванием денег, цели и задачи на постоянной основе для обеспечения эффективного функционирования политики AML/CFT.

Компания обязана следовать рекомендациям 40 + 9, предоставленных FATF Financial Action Task Force.

 Мониторинг и отчетность о подозрительных сделках / деятельности

• Весь персонал должен быть усердным в мониторинге для любой необычной и потенциально подозрительной операции / деятельности на основе соответствующих критериев, применяемых в юрисдикции Объединенных Арабских Эмиратов;

• сообщения о подозрительных сделках / деятельности должны быть на основании законов / правил ОАЭ;

 Делопроизводство

• Записи всех документов, полученных с целью идентификации, должны храниться, как и все операционные данные, а также другая информация, связанная с вопросами борьбы с отмыванием денег в соответствии с действующими антидискриминационными законами по отмыванию денег / по правилам страны;

• Все записи должны храниться в течение не менее 6 лет;

 Обучение

• Тренинг по борьбе с отмыванием денег среди новых сотрудников, которые работают непосредственно с клиентами, а также сотрудников, которые работают в других областях, которые могут быть подвержены отмыванию денег, включая финансирование угроз терроризма.

Идентификация и отчетность операций, которые должны быть доведены до органов государственной власти, примеры различных форм борьбы за отмывание денег и внутренней политики по предотвращению легализации преступных доходов.

• Последующие тренинги должны проводиться не реже одного раза в год.

 Наши обязательства

Мы стремимся к полному соблюдению всех применимых законов и правил, относящихся к борьбе с отмыванием денег и любой деятельности, которая облегчает финансирование террористических или иных преступных организаций.

Мы несем ответственность за раскрытие или отчетность любой деятельности, которая может представлять, указать или вызвать подозрения в отмывании денег. Для этого, мы предоставляем специальное образование и профессиональную подготовку для всех таких лиц.

PCM International полностью соблюдает все торгово-экономические санкции, введенных OFAC против определенных зарубежных стран и в полной мере сотрудничает с государственными органами, саморегулируемыми организациями и правоохранительными органами. В соответствии с требованиями Закона, PCM International может предоставлять в соответствующие органы информацию о бывших, нынешних или будущих трейдерах.



 

Борьба с коррупцией и Антикоррупционная политика

ВВЕДЕНИЕ

PCM International "компания" которая принимает политику абсолютной нетерпимости к взяточничеству и коррупции и действует профессионально, честно и прозрачно во всех наших деловых отношениях. Первоочередным является для нас ответственность за соблюдение всех законов, правил и положений, регулирующих анти-взяточничество и коррупционные законы в ОАЭ.

ЦЕЛЬ И СФЕРА ДЕЙСТВИЯ

Эта политика распространяется на всех сотрудников, агентов, субподрядчиков, консультантов, бизнес партнеров, а также касается любых других физических лиц и органов, связанных с компанией или любой из ее дочерних предприятий. Цель этой политики заключается в определении позиции компании на взяточничество и коррупцию, также предоставление информации и управление теми, кто работает на компанию и с компанией.

ВЗЯТОЧНИЧЕСТВО

Взятка - принимаемые должностным лицом материальные ценности (предметы или деньги) или какая-либо имущественная выгода или услуги за действие (или наоборот бездействие), в интересах взяткодателя, которое это лицо могло или должно было совершить в силу своего служебного положения.

ШТРАФЫ

Взяточничество является уголовным преступлением и наказания могут быть очень серьезными. Взяточничество и коррупция являются незаконными, и компания несет ответственность за то, чтобы осуществлять надлежащие процедуры для предотвращения таких действий со стороны тех, кто работает в компании или от ее имени, независимо от того, где это происходит. Если компания принимает участие в коррупции или отсутствуют адекватные процедуры для предотвращения взяточничества, это может грозить штрафами в неограниченном размере и приносит ущерб ее репутации. Кроме того, за взяточничество и коррупцию караются и физические лица. Любое нарушение этой политики работником будет рассматриваться как серьезное нарушение со стороны компании и, скорее всего, привести к дисциплинарному взысканию и / или увольнению работника / с привлечением.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Презентация, выявление и сообщение о взяточничестве и коррупции является обязанностью всех сотрудников в компании. Бизнес-партнеры, в том числе агенты, субподрядчики, консультанты, а также любые другие физические лица и органы, связанные с компанией должны быть уведомлены о существовании, и работать всегда в соответствии с этой политикой. Руководство отвечает за отношения с деловыми партнерами, а также выявляет и определяет риск, связанный с любым деловым партнером.

Сотрудники должны:

- Оценить репутацию и биографию делового партнера;

- Оценить основания для участия в бизнесе с бизнес-партнером;

- Понять, какие услуги должны быть предоставлены, платежи или компенсации за них;

- Убедится, что имеется письменный договор, которой признает бизнес партнера

- Понимать и соблюдать эту политику;

- Принимать разумные меры за контролем транзакций деловых партнеров, в соответствии с условиями.

Сотрудники (включая управление) должны уведомить Управляющего Директора компании как можно скорее, если они считают или подозревают, совершенное или планируемое в будущем, взяточничество или коррупцию. Такое уведомление будет храниться в тайне.

УЧЕТ

Компания будет поддерживать систему внутреннего контроля, чтобы активы и транзакции точно просчитывались, а транзакции компании происходили в соответствии с общими или специальными разрешениями руководства. Книги и записи компании будут точно и справедливо отражать операции, распоряжения активами компании и применимы к стандартам бухгалтерского учета. Любой подарок, угощение или благодарность учитываются и должны соответствовать этой политике. В случае недопустимой формы принятого подарка, угощения, благодарности, обеспокоенный сотрудник должен немедленно уведомить об этом управляющего директора.

УПРОЩЕННЫЕ ПЛАТЕЖИ

Под упрощенными платежами понимают платежи или подарки, сделанные государственным должностным лицам, чтобы обеспечить или ускорить действия, такие как получение разрешений, иммиграционного контроля или оказания услуг. Компания считает, что упрощенные платежи являются незаконными. Если любой сотрудник будет уверен в том, что определенные платежи, напоминают упрощенные платежи за определенное содействие, они должны немедленно обратиться к менеджменту.

В случае, если упрощенные платежи в настоящее время вымогают, или работник вынужден заплатить их по принуждению или сталкивается с потенциальными проблемами безопасности или вреда, такой платеж может быть сделан, если будут проделаны определенные шаги. Если работник находится в такой ситуации, он/она должен связаться как можно скорее с главным исполнительным директором и описать платеж как внутреннюю запись компании, чтобы отразить суть основной сделки.

ПОДАРКИ, УГОЩЕНИЯ И БЛАГОДАРНОСТИ

Подарки, угощения и благодарности включают получение и предложение подарков, еды или знаков внимания, приглашений на мероприятия, торжества или другие общественные мероприятия связанные или относящиеся к бизнесу компании. Эти мероприятия могут быть приемлемыми, если они попадают в разумные пределы стоимости. При определении того, какой подарок, угощение или благодарность являются "приемлемым", сотрудник должен смотреть на:

- Намерение после этого – т.е. это построить деловые отношения, или что-то другое?

- Этот подарок, угощение или благодарность, которое дарится в обмен на что?

- Если детали их предоставления будут обнародованы, поставит ли это в затруднительное положение компанию?

Есть некоторые обстоятельства, при которых, как правило, разрешается принимать подарки, угощения или благодарности. К ним относятся:

- Редкие приемы пищи с человеком, с которым компания ведет бизнес;

- Редкие посещения культурных и общественных мероприятий;

- Подарки номинальной стоимостью, такие как небольшая рекламная продукция.

Ниже приведены обстоятельства, в которых принятие подарков, угощений и благодарностей никогда не допустимо:

- Подарки в виде денежных средств или денежных ваучеров;

- Развлечения неподходящего характера;

- "Услуга за услугу" (предлагается за что то, взамен).

ПОЛИТИЧЕСКИЕ и БЛАГОТВОРИТЕЛЬНЫЕ ПОЖЕРТВОВАНИЯ

Компания не делает вклад любого вида в политические партии. Также компания не оказывает благотворительных пожертвований с целью получения любой коммерческой выгоды.

ОБУЧЕНИЕ

Соответствующее обучение сотрудников этой политике будет производиться с начала их найма компанией на работу. Любые изменения или пересмотры этой политики будут доведены до сотрудников компании и в дальнейшем, при необходимости, сотрудники будут обучаться таким изменениям. Такие изменения и пересмотры будут проводиться регулярно, чтобы обеспечить эффективность политики. Эта политика и любые ее изменения будут доступны для всех сотрудников, а ее копия размещена на веб-сайте компании.

МОНИТОРИНГ И ОТЧЕТНОСТЬ

Компания стремится к тому, чтобы все лица, ознакомившиеся с этой политикой, имели доверительный способ отчетности о любой подозрительной деятельности. Если у кого есть озабоченность в связи с подозрением, например взяточничества или коррупции, они осведомлены или слышали об этом - любая информация и содействие может помочь компании. Если кто-нибудь обеспокоен тем, что рассматривается или осуществляется своего рода коррумпированный акт, пожалуйста, сообщите об этом менеджеру или, в случае если это невозможно, управляющему директору.

Назначенный за эту политику: -

Управляющий директор: Мехди Дерис Задех